“最近我開始關注養(yǎng)老問題，幾番考察下來，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老信托很符合我的需求。”在北京從事金融工作的安女士說，她希望用信托為自己和父母的晚年生活再添一重保障。

五礦信托為安女士提供了量身定制的方案。“方案分3部分。一是客戶購買一份年金保險，確保其本人和父母獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住權。二是客戶將現(xiàn)金和這份年金險的保單‘裝入’專門設立的養(yǎng)老信托中，設定客戶本人和父母為受益人，對養(yǎng)老日常支出、大額用款等需求給予資金保障。三是根據(jù)受益人的需求，信托公司協(xié)助對接醫(yī)療服務、意定監(jiān)護等機構，由養(yǎng)老信托對相關費用進行受托支付。”五礦信托家族辦公室總經(jīng)理尹璐說。

《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》明確，鼓勵金融機構開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產品，研究完善金融等配套政策支持。中建投信托研究部研究員高斌介紹，信托是指委托人基于對受托人的信任，將財產委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，管理和處分財產的行為。養(yǎng)老信托聚焦養(yǎng)老資金保障、養(yǎng)老服務提供等需求，提供年金信托、養(yǎng)老理財信托、養(yǎng)老消費信托等多種類型的產品和服務。

與養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險等金融產品相比，養(yǎng)老信托有獨特之處。“首先，信托資產具有獨立性，與其他資產隔離，當破產清算時，信托財產不受影響，因此養(yǎng)老信托在資產的安全性上更有保證。其次，由于信托的運用方式明確、多樣，養(yǎng)老信托可以為老年人提供養(yǎng)老服務、投資理財、財產分配等各類服務。第三，信托公司專業(yè)性較強，由專業(yè)團隊進行管理，有利于養(yǎng)老資產的保值增值。”高斌說。

據(jù)了解，在一些發(fā)達國家，年金信托、住房反向抵押貸款信托等養(yǎng)老信托產品已經(jīng)較為普及，而我國養(yǎng)老信托產品的規(guī)模相對較小。高斌認為，隨著我國信托稅收優(yōu)惠、信托財產登記等相關配套政策的完善，以及信托公司投資管理水平的提高，養(yǎng)老信托將成為我國養(yǎng)老市場的重要力量。

面對老齡化社會的加速到來，信托行業(yè)有望在養(yǎng)老產業(yè)中更好發(fā)揮作用。中信信托相關負責人說，從公司的實踐看，目前老年人需要的是綜合養(yǎng)老信托服務，這要求養(yǎng)老信托產品至少具備3個功能：一是有專業(yè)的財富管理能力，提供風險可控、收益穩(wěn)定、期限匹配的資產配置方案。二是有靈活的財產保管和傳承安排，支持資金、保單、房產、股權等各類資產通過信托保管，發(fā)揮信托風險隔離的優(yōu)勢。三是有可靠的養(yǎng)老消費信托服務，提供養(yǎng)老生活費用支取，養(yǎng)老機構定期賬單支付，養(yǎng)老醫(yī)療費用支持等專業(yè)增值服務。面對老年人日益多元化的養(yǎng)老需求，信托業(yè)還應繼續(xù)精耕細作。

尹璐認為，信托機構應加大創(chuàng)新力度，更好滿足養(yǎng)老資金在安全和收益方面的要求;同時，還要更好發(fā)揮信托公司受托服務功能，實現(xiàn)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產業(yè)、養(yǎng)老服務的深度融合。

《 人民日報 》( 2022年06月13日 18 版)

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