案例：28歲的楊先生，與妻子均為公務(wù)員，月收入分別為2800元和2200元，已有儲(chǔ)蓄5萬元。結(jié)婚前，兩人貸款30萬元買了一套住房，每月還款1500元，另外每月基本生活開銷1500元。

楊先生希望嘗試做一些投資，并打算三年后生小孩，該如何規(guī)劃理財(cái)？

中信銀行武漢分行理財(cái)經(jīng)理黃小蓉：

首先建立一筆生育基金。孩子的出生會(huì)對(duì)整個(gè)家庭結(jié)構(gòu)帶來巨大變化，也會(huì)大大增加開銷。一般來說，孩子的月開銷在1000元左右，因此建議楊先生早做準(zhǔn)備，專門為寶寶設(shè)立一個(gè)三年期的零存整取賬戶，每月存入500元，到期本息近兩萬元，足以支付孩子出生時(shí)的手術(shù)費(fèi)以及第一年的育兒費(fèi)用。

其次，合理分配投資比例。楊先生目前處于積累財(cái)富的時(shí)期，既要考慮家庭生活的穩(wěn)定性和保障性，又要充分發(fā)揮資產(chǎn)的有效收益性。

建議楊先生從5萬元儲(chǔ)蓄中，取出1萬元存為活期，作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以防生病或其他急用。剩下的4萬元以及每月節(jié)余的1500元，則可用于投資：30%用于投資股票，作為年輕人，應(yīng)該有意識(shí)地去培養(yǎng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；50%用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，其本金無風(fēng)險(xiǎn)，收益較為固定，按目前行情來看，年回報(bào)率6%左右；20%選擇開放式現(xiàn)金型貨幣基金，鑒于它有很強(qiáng)的流動(dòng)性和變現(xiàn)性，且無任何手續(xù)費(fèi)，楊先生不僅可以將應(yīng)急準(zhǔn)備金投資在里面，還可以每月存入定額的資金，并且長(zhǎng)期持有以取得良好的投資回報(bào)率。（記者 蔡琳璐 實(shí)習(xí)生 吳蕓）

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